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中國(guó)光大銀行與白金集團(tuán)（Platinum Group）攜手合作，使技術(shù)能夠解決酒店加盟商的融資問(wèn)題
銀行不愿意放貸，不能放貸，也不敢放貸。小型和微型企業(yè)融資困難，融資昂貴且融資緩慢。作為世界一流的“粘性問(wèn)題”，一直很難有效解決。有人說(shuō)，現(xiàn)實(shí)是很骨感的，但總有人不滿意。這不是真的。光大銀行和白金集團(tuán)敢于嘗試新事物。在技??術(shù)的幫助下，他們共同上演了第一個(gè)“金融+酒店”“柏拉圖計(jì)劃”，從而緩解了這種“危機(jī)”，使小額信貸和小額信貸更加溫暖。
遺憾的是，漫長(zhǎng)的貸款之路更長(zhǎng)
據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，近年來(lái)，隨著消費(fèi)水平的提高和旅游住宿經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，酒店氣候指數(shù)已達(dá)到穩(wěn)定小高峰狀態(tài)。作為一家知名的酒店集團(tuán)，白金集團(tuán)的發(fā)展也像斷竹。但是，即使對(duì)于這樣一個(gè)大品牌，其加盟商也面臨融資困難。
老李是白金酒店的加盟商。他說(shuō)，這些年來(lái)生意很難。該酒店以其外觀和品牌來(lái)賺錢。三到兩年后，需要對(duì)服務(wù)進(jìn)行升級(jí)和商店翻新。這需要錢。您花錢越焦慮，到處跑的錢就越少，否則您將找不到錢或找不到錢。錢很貴。雖然最好的去處是銀行，但貸款手續(xù)繁瑣且過(guò)程漫長(zhǎng)，有時(shí)難以通過(guò)檢查，我希望星星和月亮都在等著要錢。時(shí)間過(guò)得真快，黃花菜很冷，事情延遲了！
老李的感受也是許多小型和微型業(yè)主的痛苦。除了融資困難且成本高昂的事實(shí)外，銀行也處于困境之中。首先，傳統(tǒng)的銀行融資專注于資產(chǎn)抵押，而大多數(shù)酒店則是輕資產(chǎn)的運(yùn)營(yíng)模式，通常缺乏融資所需的抵押資產(chǎn)。其次，銀行習(xí)慣于開(kāi)展大型業(yè)務(wù)，對(duì)小型和微型加盟商的短期，頻繁和快速融資需求不感興趣。第三，專門酒店的融資產(chǎn)品很少，而且大多數(shù)提供短期營(yíng)運(yùn)資金貸款。實(shí)際上，投資通常需要3到5年的時(shí)間。
白金計(jì)劃鉑濤加盟商，思想變得越來(lái)越廣泛
2020年8月，光大銀行廣州分行與白金酒店集團(tuán)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，提供門店融資，聯(lián)名卡，支付和結(jié)算等獨(dú)家金融產(chǎn)品，并推出“金融+酒店”“ Blatto解決方案” ““合作之路。
“該計(jì)劃僅在一年多的時(shí)間內(nèi)就帶來(lái)了巨大的回報(bào)。到8月底，共有100多個(gè)貸款客戶，尤其是今年，平均每個(gè)月8、9個(gè)家庭得到了解決。”中國(guó)光大銀行行長(zhǎng)。 9月底，“兩個(gè)兒子”將登陸貴陽(yáng)和青海。鉑金集團(tuán)將于11月加入光大銀行參加國(guó)際酒店投資特許經(jīng)營(yíng)和特許經(jīng)營(yíng)展覽會(huì)，并致力于創(chuàng)造一個(gè)新的“ Blatto解決方案”藍(lán)海。
據(jù)說(shuō)“很難獲得貸款，而且很難獲得貸款”，但是“白金計(jì)劃”令人印象深刻。它“逆勢(shì)而上”增長(zhǎng)了什么魔力？
中國(guó)光大銀行廣州分行表示，小微金融存在很多問(wèn)題，但空間很大。關(guān)鍵是要看商業(yè)模式是否可持續(xù)。可持續(xù)商業(yè)模式必須基于小型和微型金融的特征和規(guī)律，突出風(fēng)險(xiǎn)控制，成本管理和綜合收益等關(guān)鍵環(huán)節(jié)，并提供小型和微型企業(yè)更可接受的融資選擇。
“白金計(jì)劃”是光大銀行根據(jù)上述考慮量身定制的一種融資方案，專門針對(duì)白金加盟商。加盟商在店鋪裝修，酒店開(kāi)業(yè)材料采購(gòu)等方面的投資，最高限額不超過(guò)500元，公開(kāi)授信額度10000元；對(duì)于日常營(yíng)業(yè)額，綜合授信額度不超過(guò)100萬(wàn)元。該程序具有“兩個(gè)高點(diǎn)和兩個(gè)低點(diǎn)”的四個(gè)主要優(yōu)點(diǎn)：
首先是高價(jià)。光大銀行和白金集團(tuán)擁有強(qiáng)大的綜合實(shí)力和良好的信譽(yù)。強(qiáng)有力的合作為解決融資問(wèn)題提供了堅(jiān)實(shí)的保證和實(shí)踐基礎(chǔ)。第二個(gè)是低門檻，它滿足了光大銀行信貸業(yè)務(wù)客戶的基本要求，無(wú)需抵押，只要被特許人抵押股權(quán)并提供連帶責(zé)任擔(dān)保，便可以進(jìn)入。第三是高效率。一旦確認(rèn)貸款申請(qǐng)，光大銀行將任命一個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行貸款前調(diào)查，并迅速通過(guò)信貸工廠批準(zhǔn)。資金將在一個(gè)月內(nèi)可用。第四是低成本，與私人貸款，在線眾籌，p2p和其他融資平臺(tái)相比，它具有絕對(duì)的價(jià)格優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，光大銀行還為新開(kāi)業(yè)的加盟商設(shè)定了半年的還本期。
從運(yùn)營(yíng)效果的角度來(lái)看，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化，基于平臺(tái)的專業(yè)產(chǎn)品組合和服務(wù)創(chuàng)新，融資更容易獲得，這不僅為加盟商提供了強(qiáng)有力的資本擔(dān)保，而且還增強(qiáng)了Platinum的全面綜合業(yè)務(wù)組。吸引力還探索了實(shí)現(xiàn)銀行與企業(yè)雙贏局面的有效發(fā)展道路。
賦予科學(xué)技術(shù)力量，打開(kāi)芝麻不是神話
“小型和微型金融服務(wù)是一個(gè)系統(tǒng)的項(xiàng)目。金融技術(shù)的飛速發(fā)展，特別是對(duì)大數(shù)據(jù)的深入利用，為我們提供了解決小型和微型融資問(wèn)題的更多手段和方法”，Sun Everbright銀行副行長(zhǎng)Qian強(qiáng)介紹，通過(guò)大數(shù)據(jù)挖掘，開(kāi)放了產(chǎn)業(yè)鏈的上下游關(guān)系，同時(shí)，借助生命場(chǎng)景鉑濤加盟商，交易場(chǎng)景等一些應(yīng)用場(chǎng)景，建立小型和微型金融生態(tài)系統(tǒng)，針對(duì)小型和微型客戶群，并實(shí)現(xiàn)精確的營(yíng)銷和精確的定價(jià)。
“從這個(gè)意義上講，技術(shù)授權(quán)降低了融資成本和信貸風(fēng)險(xiǎn)，解決了小額和小額信貸的一些難題，并在一定程度上改變了傳統(tǒng)銀行的客戶結(jié)構(gòu)，”孫強(qiáng)說(shuō)。
值得一提的是，技術(shù)授權(quán)在“普拉托計(jì)劃”中起著關(guān)鍵作用，中國(guó)光大銀行和白金集團(tuán)在這方面做了很多實(shí)踐和探索。
技術(shù)橋梁：在Platinum Tao APP的官方網(wǎng)站上停止融資需求
互聯(lián)網(wǎng)具有成本低，渠道廣泛，滲透率高的特點(diǎn)。隨著今天的快速發(fā)展，它拉近了供需雙方之間的距離，并實(shí)現(xiàn)了核心企業(yè)，加盟商和金融服務(wù)提供商的緊密集成。因此，Platinum Group主動(dòng)開(kāi)設(shè)了一個(gè)專欄，并在其官方網(wǎng)站界面上嵌入了“酒店特許經(jīng)營(yíng)和金融貸款服務(wù)”部分。大華銀行向投資者提供酒店特許金融貸款業(yè)務(wù)。貸款可用于新店裝修，開(kāi)業(yè)材料采購(gòu)以及運(yùn)營(yíng)中的流動(dòng)資金和項(xiàng)目翻新等各種用途。加盟商檢查并填寫貸款要求后，光大銀行將能夠知道融資要求，然后為需要的資金提供解決方案。據(jù)了解，自該部分啟動(dòng)以來(lái)，融資申請(qǐng)率已達(dá)到90％以上。
數(shù)據(jù)畫像：實(shí)時(shí)跟蹤貸款加盟商的業(yè)務(wù)趨勢(shì)
盡管傳統(tǒng)的離線交流十分有效，但銀行無(wú)法及時(shí)了解加盟商的業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)。光大銀行與白金集團(tuán)已完成直接系統(tǒng)連接。借助大數(shù)據(jù)和其他科學(xué)技術(shù)力量，可以在360度范圍內(nèi)準(zhǔn)確地描述貸款加盟商，并且可以從多個(gè)場(chǎng)景和多個(gè)維度了解貸款加盟商的每日開(kāi)業(yè)率，實(shí)際住房費(fèi)用和已付利率。諸如每個(gè)品牌分布的核心數(shù)據(jù)，從而實(shí)現(xiàn)及時(shí)跟蹤和精確監(jiān)控。同時(shí)，白金集團(tuán)還開(kāi)設(shè)了手機(jī)APP商店鏈接，方便光大銀行業(yè)務(wù)人員隨時(shí)隨地掌握客戶的經(jīng)營(yíng)狀況，大大提高了服務(wù)效率，降低了人工成本。
智能風(fēng)險(xiǎn)控制：建立直觀的預(yù)警模型以增強(qiáng)防火墻
“白金計(jì)劃”的核心是風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防和控制。據(jù)光大銀行普惠金融事業(yè)部總經(jīng)理譚義武介紹，利用互聯(lián)網(wǎng)，大數(shù)據(jù)，人工智能等技術(shù)，通過(guò)公式，根據(jù)貸款，建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和監(jiān)控系統(tǒng)。加盟商計(jì)算收支平衡點(diǎn)，在白金系統(tǒng)中引入開(kāi)門率和實(shí)際房費(fèi)等實(shí)時(shí)核心數(shù)據(jù)，自動(dòng)做出是否警告的判斷，并將判斷結(jié)果專門投影到大型顯示器上由組織者滾動(dòng)配置廣播，從而提高了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的及時(shí)性和準(zhǔn)確性，并加強(qiáng)了貸款后管理和風(fēng)險(xiǎn)處置。將來(lái)，我們將繼續(xù)探索創(chuàng)新技術(shù)。最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)直觀，易于使用的快速分析，自動(dòng)更新，即時(shí)共享，數(shù)據(jù)可視化，并最大限度地提高智能風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性。
“白金計(jì)劃”是積累經(jīng)驗(yàn)和探索道路的有益嘗試，并為銀行支持小型和微型企業(yè)，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)以及發(fā)展包容性金融提供了更廣闊的想象空間。光大銀行副行長(zhǎng)孫強(qiáng)表示，未來(lái)，按照李小鵬董事長(zhǎng)提出的“敏捷，科技，生態(tài)”發(fā)展戰(zhàn)略，“創(chuàng)新產(chǎn)品圈，整合服務(wù)圈，發(fā)展朋友圈，培養(yǎng)客戶”。生態(tài)系統(tǒng)，并建立光大商業(yè)模式的競(jìng)爭(zhēng)力。 “抓大數(shù)據(jù)”，“供應(yīng)鏈”和“在線”三大包容性金融發(fā)展工具，依托數(shù)據(jù)，平臺(tái)和場(chǎng)景，不斷創(chuàng)新機(jī)制和模型，承擔(dān)企業(yè)責(zé)任，努力開(kāi)拓流程。小型和微型企業(yè)的金融資源企業(yè)的“最后一英里”為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出了貢獻(xiàn)。
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