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過去的30年是中國動蕩的30年。1978年改革開放以來，市場經濟逐步取代計劃經濟。中國社會發生了翻天覆地的變化，個人財富也開始迅速積累。文字經常出現在人們的視野中。對于這個群體，雖然褒貶不一，但他們在中國社會中擁有大量財富卻是毋庸置疑的事實。依靠“暴發”獲得的財富積累可能是一個快速的過程，而“暴發戶”的理財意識的培養則需要一個循序漸進的訓練過程。從“暴發戶”到頂級富豪，還有一段漫長的旅程。誘人的機遇也面臨著巨大的挑戰。潤誠將為您一一分析。
一、我為我的“突破”而自豪：暴發戶的來龍去脈
（一） 暴發戶是在什么時代產生的？
根據《現代漢語大辭典》，暴發戶是指遇上致富機會，迅速獲得大量財富的群體。中國有著兩千多年的封建歷史，其間出現了許多富貴顯赫的家族，世代相傳。. 新中國成立初期，經濟建設以公有制為主，對私有產權的保護沒有得到有效重視。經濟政策阻止所有中國人積累財富。1978年，十一屆三中全會拉開了改革開放的序幕，短時間內催生了一批“新貴”，其中就包括富豪中的超級富豪。一夜暴富，造就了用糧票買米面、騎自行車上下班的暴發戶，瞄準西方富人的奢靡生活，蓋比實用的豪宅，買豪車，炫耀他們的手腕。江詩丹頓為了彌補多年來的心理失衡。
從“暴發戶”產生的歷史背景來看，可以分為三個階段：
第一階段：1978年至1992年，“雙價體制”催生了第一批新貴。
十一屆三中全會拉開了改革開放的序幕，國家建設重心回歸經濟建設。但是，中央政府的決策短期內難以改變人們的觀念。這一時期，一些對政府政策有準確把握的干部，利用“雙軌”價格體系，利用職權倒賣鋼鐵、水泥、化肥、農藥等緊俏物資怎么成為暴發戶，積累了大量靠賺差價致富，這就是改革開放。第一批富起來的人。
第二階段：1992-2005年，“出海經商”造就了一批新的暴發戶。
1992年，鄧小平南巡，要求進一步解放思想，加快改革開放步伐。盡管“雙價體制”在90年代逐漸退出歷史舞臺，但改革開放的政策導向卻開始深入人心。一群普通上班族開始不愿過著每天八小時的例行生活，靠著自己手上的資源，開始出海做生意；一些在國外看到了優越生活的早期海歸也看到了國內的商機，開始投身商界。其中一些人迅速積累了巨額財富，進入了社會財富結構的頂端。
第三階段：2005-2010年，經濟形勢的變化導致新貴的出現。
隨著改革開放的不斷推進，市場的主動權已從賣方轉移到買方，同時消費者的素質普遍提高。以往依靠賣方市場的主導地位和強勁的市場需求催生新貴的模式，已經失去了普世基礎。在此期間，我國開始大規模投資房地產。原本比較便宜的樓盤，瞬間變成了寸土寸金。尤其是北京、上海、廣州等大城市，房地產均價從每平方米3000-4000元暴漲至每平方米50000-60000元。元每平方米上漲十倍以上，而且還有進一步上漲的趨勢。結果，一種新型的暴發戶——”
圖1 改革開放以來新富家庭數量和人均資產規模的變化
從圖1的統計數據可以看出，改革發展以來，新貴的數量急劇增加，新貴的人均資產也出現了爆發式增長。但同時，隨著社會信息傳遞的加快和市場競爭的日益激烈，社會財富集聚的效率明顯降低，實現“隔夜財富”的難度不斷加大，數量增長速度加快。新貴顯著減少。
（二）條條大路通“疫”
雖然暴發戶的具體經歷不同，但總的來說，暴發戶產生的“大路”基本可以分為四種：
一是權力尋租。利用市場資源的稀缺性和市場定價的不完善，從差價中獲取巨額利潤，即俗稱的“政府失靈”。這樣積累的財富，往往只需要掌握一份資源干部的非正式文件，積累財富的效率就非常高。
二是僥幸心理與機緣巧合。他們憑著自己的干勁和勤奮，在商海中奮力拼搏。雖然他們經歷了很多困難時期，但從根本上說，他們并沒有具體分析市場和研究需求，而是靠自己的努力和意外。機緣巧合，在賣方市場和需求旺盛的市場環境中，獲得大量財富。
三是鉆法律漏洞。由于改革開放初期法制不健全，漏洞很多，有人利用制度漏洞進行一系列套利，在短時間內積累了大量財富。時間。
四是依靠政策紅利。例如，在房地產經濟時代，地價不斷上漲，原本作為生活手段的土地突然成為熱門的投資產品。房地產政策的放開，讓一些房主變成了有錢人，原本的生活變得更加豐富多彩。以這種方式致富的富人們雖然實現了資產的爆炸式增長，但資產管理的理念并沒有隨之升級。
概括：
從以上分析可以看出，暴發戶雖然方式各異，但一般都是在市場競爭不完全、法制不完善、經濟發展重點發生重大變化的社會背景下產生的。涉及的行業大部分是房地產、低端制造業、采礦和冶煉行業等低技術行業。
二、暴發戶的“危機時代”已經到來
近年來，隨著經濟形勢惡化，經濟法制不斷完善，金融市場復雜多變，導致“爆發”的所有道路逐漸封閉，市場環境更加苛刻。對于參與者。，更全面地說，暴發戶的“危機時代”已經到來。
（一）小姐！暴發戶時代一去不復返：法制和政策結構不斷完善怎么成為暴發戶，暴發戶難產
房產稅、遺產稅、贈與稅來了，暴發戶的財產面臨威脅：如果不合理安排、準確分配，高達50%的遺產稅和高達20%的贈與稅讓暴發戶的大部分資產變成國稅，暴發戶的后代極有可能“一夜之間回到解放前”。與改革開放初期不同的是，30年來，我國的法律制度不斷完善和完善，法律制度的大部分漏洞都得到了填補。過去，基本上沒有辦法“鉆法律漏洞”獲取利益。不僅如此怎么成為暴發戶，還有房產稅、遺產稅、
“打虎飛”政策加大，權力再尋租難得到了不斷的改進。權力尋租活動大大減少，依靠非法手段逃避法律制裁的可能性微乎其微。
“互聯網+”經濟高速發展，市場套利難再現：隨著市場經濟體制的逐步建立，市場由賣方市場轉變為買方市場，“互聯網+”經濟發展市場透明度逐步提高。形勢難出現，市場競爭日趨激烈。同時，互聯網和媒體的監督作用不斷加強。如果不仔細研究，靠運氣實現一夜暴富的可能性在下降，偶然機會的作用也在下降。
（二）悲哀！資產縮水壓力大：宏觀經濟不景氣，新貴涉及的行業受到威脅
宏觀經濟形勢惡化，產業結構轉型明顯：我國經濟逐步進入新常態，經濟“三階段疊加”效應明顯，經濟增速明顯放緩，經濟結構效應明顯調整明顯，產業結構調整不確定性增加。新貴從事的行業多為產能落后的行業，不受國家經濟結構轉型戰略的支持。在經濟環境整體惡化的背景下，落后產能行業發展大多處于低迷狀態，行業收益率仍在繼續。衰落，甚至可能瀕臨破產。
圖2 暴發戶家庭所涉行業的分配比例結構
從圖2可以看出，“新貴”從事的行業大部分集中在技術含量低、資源消耗高的建筑和房地產、傳統制造、餐飲服務、礦產資源冶煉等行業。這些行業的繁榮就是全部。不樂觀：
1、 建筑和房地產行業：房地產行業經過近十年的高速增長，產能過剩，市場供給開始超過市場需求，房地產投資增速放緩，房地產價格或將迎來一個拐點。同時，受房地產政策影響，房地產價格出現嚴重分化。一線城市與二三線城市房價差距持續拉大，中國房地產投資對投資者的吸引力正在下降。
2、傳統制造業、礦產資源冶煉業：我國傳統制造業自2014年底以來一直處于衰退狀態。用來表示制造業經濟程度的指數——PMI指數表明制造業工業長期處于繁榮狀態。下面，行業經營壓力加大，不確定性增加。而且，在經濟結構轉型的背景下，產業更新迭代加速，產能落后的產業面臨被淘汰的危險，產業發展前景不容樂觀。礦產資源冶煉業的發展也受到制造業停滯的影響。能源需求的急劇下降，使礦產行業的發展遭遇瓶頸。礦產品價格持續下跌，行業利潤也有所下降。生存壓力會越來越大。隨著時間的推移，壓力可能會更大。
3、 餐飲服務業：餐飲服務業，尤其是高端餐飲業，受到“八條”政策的沖擊，受到較大影響。暴發戶的奢華與格調往往體現在他們從事的餐飲服務行業中，普通菜品進門后往往價格不菲。“八項規定”出臺后，高端餐飲行業的市場需求明顯萎縮，其發展前景在近期也受到較大影響。
概括：
根據“十三五”規劃的內容，未來五年我國經濟走勢將保持目前的走勢。也就是說，經濟增速將進一步放緩，經濟結構轉型的力度將進一步加大，傳統落后產能產業的生存空間將進一步壓縮，行業景氣度將進一步下滑，經濟的穩定性將進一步下降。暴發戶的資產收益也將受到影響。威脅。
（三）喜歡！金融市場，我想說愛你不容易：金融市場環境多變，非專業操作風險增加
近年來，隨著我國金融業的快速發展，投資金融業可以獲得更高的回報已成為社會共識。但需要注意的是，金融行業本身就是一個要求高度嚴謹、法律法規復雜、風險大的行業。非專業人士往往面臨資產管理不善導致巨額虧損的風險。
圖3 今年有問題的P2P平臺數量
尤其是近期互聯網金融產品以其極高的收益率吸引了大量投資者，大量資金集中在P2P行業。但是，P2P投資的風險也是巨大的。自 2014 年年中以來，平均每天有超過 2 個 P2P 平臺倒閉或破產。這在專業的金融投資領域并不是什么新鮮事，但在現實中，復雜的金融市場產品隱含在其中。風險往往讓投資者難以深入了解。大多數投資者盲目地將資產投資于金融市場投資，追求超高回報。成批的投資者不斷跳入“火坑”，結果往往是白白賠錢。
（四）我想過！金融世界這么大，我也想看到：全球經濟聯動加強，暴發戶很難再有進步。
當今世界，經濟一體化進程加快，區域經濟合作不斷深化，經濟發展聯動性不斷加強。不同地區的投資機會分布不均，決定了全球視野下的投資組合往往可以避開國內投資市場。承擔風險，獲得更高的回報。但在全球化的今天，對跨市場投資參與者的素質要求也越來越高，要求投資者不僅要著眼國內市場，還要放眼世界，在準確識別全球市場風險的基礎上選擇收益。更高、更具流動性的金融產品組合。受我國嚴格金融管制的影響，我國的投資“ 暴發戶主要集中在國內市場，很少涉及海外市場。因此，暴發戶普遍對全球市場了解不足。雖然他們也想參與全球市場的投資，但他們往往缺乏可靠及時的方法，讓暴發戶很難提高資產回報率。
三、成為豪門不可缺少的“內功”
暴發戶的“危機時代”雖然確實已經到來，但在危機面前并非束手無策，后面成為豪門的“內功”是必不可少的。
潤誠觀點：
(一）科學理財理念
在短時間內實現巨額財富的積累后，原有的資產管理理念難以適應復雜多變的市場環境和應對金融風險，可能導致大量財產損失。只有用科學的財富管理理念來管理物業，才能適應當前的市場環境。
傳統財富管理理念與科學財富管理理念案例對比分析：
我們假設具有傳統理財理念的投資者（以下簡稱“傳統投資者”）和具有科學理財理念的投資者（以下簡稱“科學投資者”）同時持有1億元資產進行投資：
傳統投資者將全部資金直接投資于A項目的投資，A項目與貴金屬交易相關，預計可獲得18%的回報。但由于國際貴金屬市場的價格波動并未預料到，他們并未投資自有資產和投資資產。隔離; 也沒有考慮高達 25% 到 35% 的稅費、印花稅和其他稅費；同時，也忽略了因流動性需求而可能出現的低價可能性，以及暴發戶本次投資收益損失的可能性較大，預計將達到45%。這還沒有考慮到如果后期涉及債務糾紛和政策風險，如果不做資產隔離，一旦出現上述情況，
科學投資者將所有資金投資于定制的投資組合項目池，預期回報率為 15%。在這個組合投資模型中，一個高風險行業的收益損失概率不超過總投資的5%。將投資資產與自有資產隔離，避免日后的債權糾紛；并利用金融工具制定科學的避稅計劃；還要考慮到資產的流動性和變現的需要，雖然預期收益比較低，只達到15%，但是收益的穩定性更好。
最后，經過概率分析和復利計算，十年后，具有傳統理財理念的富人資產估計僅為0.870億元。如果債務糾紛和政策風險爆發，傳統觀念的投資者甚至會面臨資本所有權被剝奪的悲慘境遇。擁有科學理財理念的富人財富保守在79億元左右，是前者的3倍多，資產安全有保障。因此，投資者需要形成科學的財富管理理念，建立符合自身資產規模和需求的投資模式，轉變傳統的投資管理模式，
(二）現代財產繼承理念
改革開放已近40年。其中，第一批富人現在基本步入暮年，需要開始思考未來的財產分配。事實上，年輕時就精明一生的富人，往往在財產繼承方式上做出錯誤的決定。近年來，因富人對財富傳承方式選擇不當而引發的家族叛亂、揮霍家族財富、毀掉家族事業，甚至家族自相殘殺的事件時有發生。這些事實說明，傳統的財富傳承一次性支付方式無法適應富裕家庭的財富轉移，導致財富傳承往往無法有效延續，
在這方面，我們有很多經驗可以借鑒。以洛克菲勒家族為例：J? 丁？洛克菲勒是美國歷史上第一位億萬富翁。已經傳到第六代，經歷了一個多世紀的洛克菲勒家族，仍在書寫著輝煌的歷史，在家族辦公室的合理規劃下，洛克菲勒家族的資產不斷增加，得到了良好的延續。 .
因此，有必要參考成功家族的經驗，更新財富傳承的概念，比如建立國內外家族信托，合理規劃家族財富的延續和代際傳承，確保家庭和諧和生活品質。為了后代。
（三）理性的風險管理意識
無論是傳統豪門，還是新貴，其財富集聚的過程也經歷了風起云涌，成功渡過難關，但隨著市場機制的不斷完善和市場環境的不斷變化，市場中的風險變得更加復雜多樣，堅持傳統的風險管理意識，不僅難以有效判斷和識別風險，還會錯失規避風險的機會。例如，在前面的案例分析中，“傳統投資者”和“科學投資者”同時持有1億元資產進行十年后的投資，傳統投資者的總資產為0.87億元。如果宏觀經濟形勢進一步惡化，投資行業所涉風險集中爆發，傳統投資者甚至將面臨資本所有權被剝奪的悲慘局面，科學投資者的總資產將達到79億元，接近前者。資產。三次，并通過風險對沖機制的安排，保障資產安全。可以看出，專業配置的投資模式產生的收益遠高于獨立盲目投資。因此，聽取專業建議，樹立理性的風險管理理念，實時監控投資風險，合理控制資產管理風險，及時控制投資損失就顯得尤為重要。
(四）全球資產配置愿景
當前全球金融市場一體化加速，投資機會不斷涌現，收益與風險并存。越來越多的中國投資者具有全球資產配置的眼光和需求。境外對沖基金、境外股票等境外金融產品琳瑯滿目、質量參差不齊，對投資者的素質要求十分嚴格。
這就需要在充分了解境外金融產品特點的情況下，采納專業機構的意見，形成全球化的投資視野和科學的配置方案，對沖通脹和人民幣貶值風險。
四、潤城秘訣：助力新貴成功轉型
作為首家將家族辦公室服務延伸至全球各個地區的機構，潤誠將用全面高效的方式幫助新貴成功轉型、進化為富裕家族，實現家族資產恒久遠：
(一） 危機分類預警
對現有資產結構中的潛在危機和業務風險，進行預警隔離，將突發事件、政策變化等事件的風險影響降到最低；
(二）緊急風險隔離
通過合法合規的手段，利用各種金融工具隔離風險資產，減少風險帶來的資產損失，盡可能保證資產安全；
(三）科學的資產管理模式
針對資產規模、風險偏好、投資趨勢，潤城將配置科學的資產管理方案，實現多元化投資，確保收益穩定。同時，通過專業的決策，在統一的風險水平下，打造收益更高的資產管理。有計劃、緊跟宏觀政策引導，對投資模式進行微觀調整；
(四）建立專業的家族企業資本運作機制
對于傾向于參與資本市場的家族企業，潤城可以根據其需求建立專業的資本運作流程，以全球視野構建合理的資本運作方案，助力家族企業的順利發展；
(五）全球資產風險對沖機制
潤誠在分析全球主要國家金融市場和投資產品的基礎上，精選了風險低、收益有保障的投資產品，構建了完善的風險對沖機制，能夠有效應對國內重大事件的影響保證客戶投資收益的穩定性；
（六）建立家族財富傳承機制，助力家族文化精髓代代相傳
針對豪門巨額資產的繼承問題，潤誠還成立了專門的研究運營團隊，滿足家族內部財產對分配比例和分配方式的差異化需求，運用國內和國外金融工具，建立科學化、定制化的一體化家族財富傳承方案，實現家族資產的順利傳承。同時，在財產的順利傳承過程中，我們非常重視協助家族企業文化精髓的延續。
結論：
個人財富的增減與社會時事的變化密切相關。當今時代，經濟發展的方向是全球化，社會發展的方向是法治化。在此背景下，潤誠建議，作為富有的“新貴”，應該聽從專業機構的建議，提高財富管理意識、法律意識、政策前瞻性和全球視野，才能進入新一輪的發展。在財富的洗牌中立于不敗之地。
-------以上觀點來自潤誠私人財富專家組
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