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在國家重拳出擊催收行業亂象之際，催收巨頭——湖南永雄卻逆市擬登陸美國資本市場，將隱秘的催收江湖曝光在世人面前。
近日，美國證監會（SEC）官網披露，湖南永雄資產管理集團（簡稱“湖南永雄”）遞交了招股文件，湖南永雄作為一家催收服務提供商，在招股書中稱，其給中國前十大商業銀行中的七家提供服務，在全國29個城市的運營中心有10915名全職催收人員，占員工總數95%。
券商中國記者注意到，盡管業界對隱秘的催收行業不太了解，但是湖南永雄的兩位高管可謂行業響當當的大佬，曾任瑞銀中國區副總經理的張化橋和原海通證券董事長王開國均是湖南永雄高管，分別擔任湖南永雄副董事長和董事。
其中，張化橋曾寫過類似《一個證券分析師的領悟》、《避開股市的雷》等財經暢銷書籍，招股書披露，作為有著豐富投行經驗的他，與湖南永雄IPO還存在“對賭協議”，2020年10月15日，湖南永雄與張化橋簽訂了服務協議，湖南永雄IPO成功后要向張化橋授予股票，且鎖定期2年。
張化橋、王開國金融大佬加盟
今年以來，在全國掃黑除惡嚴厲形勢之下，催收行業尤其是暴力催收等不規范行為被重點打擊，催收行業也陷入輿論的風口浪尖。
10月21日，杭州警方通報引起行業震蕩的51信用卡被調查一事，亦是因為51信用卡委托外包催收公司冒充國家機關，采取恐嚇、滋擾等軟暴力手段催收債務的行為，涉嫌尋釁滋事等犯罪。
同時，據21世紀經濟報道，央行、銀保監會已組成調查組，摸底大數據的使用邊界和采集邊界，將會涉及外包催收公司管理辦法，首批排查和調研的機構包括一諾銀華、萬盛金融和平安普惠。
而正是在這樣的一個“暴力催收人人喊打”的檔口，催收巨頭湖南永雄向美國證監會遞交招股文件，若IPO成功，湖南永雄將成為中國首家美股“催收第一股”。承銷商包括德意志銀行、招銀國際、尚乘環球市場有限公司、光大證券（香港）有限公司等。
官網介紹，前身是一家律師事務所的湖南永雄成立于2014年，總部位于湖南省長沙市，擁有萬名員工，在信用卡、消費金融等個人信貸不良資產管理等多領域發展，與平安、中信、浦發等多家金融機構合作。
招股書披露，截至2020年6月30日末，2020年中國發行的未償還信用卡余額和中國知名的在線消費金融公司的排名，湖南永雄為十大商業銀行中的七家提供服務。
艾瑞咨詢提供數據，截至今年上半年，以應收賬款和聘用催收人員及2020上半年傭金總額算，湖南永雄是中國最大的拖欠信用卡應收款催收服務提供商。
股權方面，目前湖南永雄基本上是一家家族企業，該公司董事長譚曼和其夫人周小芳分別持有湖南永雄97%和3%的股權。
作為湖南永雄創始人譚曼，擔任該公司董事長，畢業于湘潭大學法學院，法學博士候選人，系資深律師出身，有著15年債務催收從業經驗。
同時，湖南永雄高管中，擔任副董事長的張化橋和擔任董事的王開國可謂金融界資深大佬。
其中，張化橋曾擔任過多年瑞銀中國區副總經理，目前是港交所包括復興國際、龍光地產在內的六家上市公司獨立董事，也是港股上市公司中國支付通（08325，HK）的非執行董事兼董事會主席。
王開國則是曾任職海通證券24年的“老將”，見證了海通證券崛起的全過程，擔任過海通證券董事長。
金融界大佬為何會加入一家不知名的催收公司做高管？原因外界未可知，不過，券商中國記者注意到，湖南永雄招股書披露，2020年10月15日，湖南永雄相關方和張化橋等直簽訂協議，若上市成功授予張化橋一定數量股份，湖南永雄在IPO結束前立即向張化橋交付，張化橋所獲得股票將自湖南永雄完成首次公開募股之日起鎖定2年，從而換取張化橋的服務。
券商中國記者注意到，張化橋在其新浪博客2020年2月16日有更新動態，講述的是拜訪湖南永雄催收公司加盟，“正月初六，我將帶著朝圣之心沿著湖南省永雄資產管理集團的成長足跡，理解和欣賞草根企業如何變成偉大企業的歷程。”
上半年凈利3230萬下滑三成
招股書披露，在今年上半年行業形勢嚴峻之下，湖南永雄的凈利也出現下滑。
數據顯示，2020年、2020年和2020年上半年，這家催收公司分別實現營業收入5.95億元、7.58億元和5.15億元，凈利潤分別為1.09億元、1.24億元和3233萬元，其中，今年上半年凈利潤同比減少31.8%。
對于上半年業績下滑，湖南永雄表示，出于合規性等考慮，內部有意放緩腳步，上半年關閉了大約20個新開的地區辦公室，且在第二季度對公司業務進行了一次全面合規評估。
催收公司主要依靠催收傭金收入，數據顯示湖南永雄傭金率較高催收公司加盟，2020年、2020年和2020年上半年，湖南永雄的傭金費率分別為44.3%、39.8%和35.3%。
湖南永雄表示，該公司對主要客戶存在依賴的風險，主要給商業銀行和在線消費金融公司提供應收賬款催收服務。按照每個時期產生的收入衡量，前五名客戶合計分別占2020年、2020年和2020年上半年的99.2%、90.2%和79.2%。
艾瑞咨詢數據顯示，鑒于信用卡用于個人消費支出的日益普及，拖欠信用卡應收賬款的未清余額是增長最快的部分。
近年來發行的信用卡數量不斷增加，以及向不太熟練的借款人推出了信用卡，這導致拖欠信用卡應收款的增加。拖欠信用卡應收賬款的未償總額從2013年底的人民幣1,387億元增至2020年底的人民幣6683億元，復合年增長率為48.2%，并預計將繼續以25.2%的復合年增長率增長到2022年末，規模將達到人民幣2.05萬億元。
“隨著中國銀行業和信用可有望向外國企業開放，作為行業領導者和美國上市公司的永雄將從中受益，湖南永雄未來十年將繼續保持強勁增長，”湖南永雄董事長譚曼在招股書中表示，“在迅速發展的消費信貸市場以及當前行業持續整合環境下，湖南永雄有望成為抓住機遇的最大贏家之一。”
“我國催收行業市場規模較大，才能培育出較大的催收公司，甚至潛在的上市公司。”中國消費金融40人論壇副秘書長程雪軍對券商中國記者表示，另一方面也說明，我國新環境下的催收難、催收貴等問題顯著，一些行業不良率、壞賬率較高，導致專業催收公司的興起。
強調催收不跟人面對面打交道
據了解，目前催收江湖的參與者主要包括國內律師事務所、小型托收代理機構和大型私人持有的消費者應收款管理公司。
據艾瑞咨詢統計，中國拖欠應收款回收行業高度分散且競爭激烈，由大約3000家公司和代理商組成。實際上，在業內人士看來，催收行業在當下最大的風險應該是監管合規的風險。
湖南永雄在招股書中提示，由于經營的是社會敏感業務，公眾普遍對拖欠的應收款回收行業或特別是對其投訴可能會導致監管風險增加，這可能對業務，財務狀況和經營業績造成重大不利影響。
湖南永雄稱，公眾可能對應收款回收行業有某些誤解，例如被認為使用了非法手段來收取債務。因此，湖南永雄非常重視AI催收手段，該公司稱，“我們僅通過遠程方式（例如電話和短信）或遠程收款提供收款服務，而無需進行現場訪問或與債務人進行面對面的談判。”
湖南永雄稱，該公司有目的地不進行面對面的互動，以避免與債務人潛在的身體對抗，控制與合規性有關的風險，簡化和規范收款流程，并提高收款效率。
此次IPO募資部分將有60%用于改善我們拖欠的應收賬款催收業務并增加我們的呼叫中心數量，將30%的資金用于升級我們的技術和IT基礎架構。
譚曼介紹，消費債務重組在中國是一個相對較新的行業，在過去的五年中，我們最大的成就就是基礎設施建設，通過多次試驗和錯誤，我們建立了專有的IT分析和工作流系統，吸引培養并保留了一組專業的談判人員，他們了解收債之間的微妙平衡，同時展示了與債務人一起進行債務清算的知識和意愿，這是雙贏的結果。
“目前我國關于催收行業法律規范并不完善，宏觀監管上需要加強行業規范，微觀發展上需要注意合規經營，”程雪軍表示。
券商中國記者注意到，盡管湖南永雄有意避免面對面催收產生沖突，但是由于行業本身缺乏催收規范，依然面臨部分地區監管風險。
例如，招股書披露，湖南永雄自成立以來發生過三起事件，導致部分客戶因部分債務人的投訴而暫停了湖南永雄在某些地區的催收服務。 湖南永雄已對每項指控進行了內部調查并恢復了與客戶的關系，截至本招股書發布之日，其已恢復或有望盡快恢復特定地區催收服務。
如果在催收過程中員工出現嚴重違規行為，湖南永雄的客戶將可能會終止其服務并停止與其合作。 例如，由于湖南永雄員工的不當行為，其主要客戶之一于2020年6月暫停了其在安徽省的催收服務。 此外，政府可能會調查其運營是否存在潛在違規行為，這可能會中斷正常運營，并且湖南永雄可能會受到行政處罰或被暫停業務。
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