旺農(nóng)貸加盟(通往農(nóng)村金融之路（三）：再說阿里 尷尬的旺農(nóng)貸)，36創(chuàng)業(yè)加盟網(wǎng)給大家?guī)碓敿?xì)的介紹，讓更多的人可以參考:旺農(nóng)貸加盟(通往農(nóng)村金融之路（三）：再說阿里 尷尬的旺農(nóng)貸)。
背負(fù)青天朝下看的阿里
上一篇文章中我認(rèn)為考量農(nóng)村金融的成功與否主要在針對農(nóng)村個(gè)體生產(chǎn)者、農(nóng)場主、合作社和小微企業(yè)的貸款有沒有成功，而阿里雖然在消費(fèi)、支付、理財(cái)?shù)确矫嫒〉昧撕贸煽儯且酝r(nóng)貸為代表的農(nóng)村小貸業(yè)務(wù)明顯受到了挫折，而且現(xiàn)在阿里明顯在這一塊變得謹(jǐn)慎了。
作為中國最偉大的公司之一，羅胖說阿里巴巴是在努力讓世界更清晰的看到人旺農(nóng)貸加盟，這幾年阿里一直在金融、健康、體育、娛樂、社交、餐飲、出行等各個(gè)領(lǐng)域高歌猛進(jìn)，四處布局。馬云從15年開始就一直在重新定義阿里，強(qiáng)調(diào)阿里本質(zhì)上是一家擴(kuò)大數(shù)據(jù)價(jià)值的公司，這些年所有布局的目的就是想獲取在各行各業(yè)的數(shù)據(jù)存量，并用過大數(shù)據(jù)和云計(jì)算技術(shù)去開發(fā)數(shù)據(jù)的價(jià)值，以提高公司的運(yùn)營效率并降低公司的成本。
實(shí)際上不止是阿里，這兩年幾乎所有的互聯(lián)網(wǎng)公司都已經(jīng)意識到數(shù)據(jù)對他們的重要性，大家都在談大數(shù)據(jù)、云計(jì)算，風(fēng)投也紛紛涌向這些行業(yè)，甚至也有不少的公司在區(qū)塊鏈技術(shù)上探索、努力。
在目前看來，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和區(qū)塊鏈最可能挖掘的價(jià)值在金融上，而阿里的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)是淘寶和天貓，這幾年阿里為了擴(kuò)大數(shù)據(jù)的來源和豐富數(shù)據(jù)的層面到處投資、收購，就像馬云說的，阿里的核心競爭力在數(shù)據(jù)。
上篇文章也介紹了阿里千縣萬村戰(zhàn)略在購物、支付、清算、理財(cái)方面的成績，而且螞蟻金融連續(xù)3年盈利，預(yù)估15年最少獲利30億，而且馬云在雙十一前一天正是宣布螞蟻金服啟動上市計(jì)劃。15年底，支付寶在農(nóng)村活躍用戶數(shù)已經(jīng)超過6000萬，余額寶、招財(cái)寶為4000萬農(nóng)村理財(cái)用戶創(chuàng)收40多億元。
尷尬的旺農(nóng)貸
不過遺憾的是，農(nóng)村是個(gè)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)極其貧乏和單調(diào)的地方旺農(nóng)貸加盟，而阿里爭取農(nóng)村市場的除了淘寶進(jìn)村外似乎也沒有其它更好的選擇。而她在購物、支付、理財(cái)方面的成績和獲取的數(shù)據(jù)對農(nóng)村小貸并沒有多大的卵用，這是最遺憾的地方，也是阿里進(jìn)軍農(nóng)村金融市場最大的困難。
事實(shí)上阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融方面的強(qiáng)悍在全世界來說基本都是NO.1，據(jù)羅胖透露阿里小貸的每筆業(yè)務(wù)的平均成本是3毛錢，要知道這是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)成本的千分之一，也正因?yàn)樵诖髷?shù)據(jù)和云計(jì)算方面的牛X才讓螞蟻金服連續(xù)3年盈利，15年盈利30多億，但還是得再啰嗦，這些利潤基本都是來自供應(yīng)鏈金融、消費(fèi)金融、理財(cái)和阿里小貸中的網(wǎng)商貸，作為螞蟻金服四大戰(zhàn)略方向之一的農(nóng)村金融的核心產(chǎn)品旺農(nóng)貸肯定沒有賺錢，不然阿里不會將APP從各大軟件下載平臺下線，也不會關(guān)閉其在網(wǎng)商銀行的入口。
螞蟻金服在小貸業(yè)務(wù)方面的優(yōu)勢就是大數(shù)據(jù)和云計(jì)算能力超級強(qiáng)悍，能夠更好的對貸款者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，而風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力是金融行業(yè)的核心競爭力。遺憾的是旺農(nóng)貸和其他網(wǎng)貸公司一樣，都缺少這方面的數(shù)據(jù)，所以阿里在開展旺農(nóng)貸業(yè)務(wù)的時(shí)候也不得不主要依靠線下人員去做風(fēng)險(xiǎn)評估。
線下審核模式有很大的問題，主要表現(xiàn)在以下3各方面。
1，成本高。線下審核靠業(yè)務(wù)員去跑市場，每個(gè)業(yè)務(wù)員能覆蓋的市場范圍非常有限；而且業(yè)務(wù)范圍越大需要的市場人員越多，人工成本急速上升；這種模式跟傳統(tǒng)銀行沒有區(qū)別，阿里數(shù)據(jù)處理能力的優(yōu)勢用不上。
2，效率低。人工工作的效率到計(jì)算機(jī)面前就是毛毛雨了，這個(gè)不必多說。
3，可靠性低。計(jì)算機(jī)評估風(fēng)險(xiǎn)完全依據(jù)評估模型，標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一無彈性，風(fēng)險(xiǎn)控制成本低；而人工評估有很大的彈性，這個(gè)跟工作人員的工作經(jīng)驗(yàn)和能力有很大的關(guān)系；工作人員的道德風(fēng)險(xiǎn)也是很大的風(fēng)險(xiǎn)因素，工作人員和借款人合伙騙貸的事在行業(yè)中屢見不鮮。
正因?yàn)檫@樣旺農(nóng)貸現(xiàn)在變得非常低調(diào)，低調(diào)到我們無法知道旺農(nóng)貸的運(yùn)營情況，故而旺農(nóng)貸慘淡經(jīng)營的結(jié)果也是我YY出來的，有具體了解的朋友歡迎指教。
阿里在農(nóng)村金融市場的尷尬就是它將一家全世界最高大上的金融科技公司拉回到土鱉的農(nóng)村高利貸公司，阿里為了避免這種尷尬不得不跟中和農(nóng)信合作，讓中和農(nóng)信沖在前面，跑業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)評估、催收等讓它去做，阿里負(fù)責(zé)放款和收集數(shù)據(jù)。
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